Simulador de préstamo y cuota mensual

Calcula la cuota de tu préstamo o hipoteca

Este simulador de préstamo calcula préstamos a tipo fijo con cuotas mensuales constantes, el sistema habitual (llamado método francés) en hipotecas, préstamos personales y financiación de coches. En «Quiero calcular» eliges entre tres preguntas: «La cuota mensual» a partir del importe, el tipo y el plazo; «Cuánto puedo pedir» a partir de la cuota que puedes pagar; y «El plazo» que hace falta para devolver un importe con una cuota dada. Todo se calcula en tu navegador.

Cómo se usa

1. Elige qué quieres calcular y rellena «Importe del préstamo», «Cuota mensual deseada», «Tipo de interés nominal anual (TIN)» y «Plazo», en años o en meses. Se admiten puntos de miles y coma decimal: «150.000» y «3,5» valen.
2. Marca «Seguro del préstamo» para sumar un seguro calculado como porcentaje anual del capital prestado, en cuota fija. En los modos de importe y plazo, la cuota que escribes incluye ese seguro.
3. Marca «Pago extra mensual» para ver cuánto se acorta el préstamo y cuántos intereses te ahorras pagando algo más cada mes.
4. Abre «Cuadro de amortización», por meses o por años, y pulsa «Exportar a CSV» para llevarlo a una hoja de cálculo. «Copiar el enlace de la simulación» crea una dirección que abre la página con tus datos.

Cómo se calcula la cuota

La cuota C de un préstamo P, con un tipo mensual i (el TIN dividido entre 12) y n meses, es C = P × i ÷ (1 − (1 + i)^−n). Cada mes el banco cobra intereses sobre el capital pendiente, y el resto de la cuota amortiza capital.

Ejemplo: una hipoteca de 150.000 € al 3 % a 20 años, es decir, 240 cuotas a un tipo mensual del 0,25 %. La cuota sale a 831,90 €. El primer mes los intereses son 150.000 × 0,25 % = 375,00 €, y se amortizan 456,90 € de capital. En total pagas 49.654,78 € de intereses y devuelves 199.654,78 €. Como la cuota se redondea al céntimo, la última se ajusta: 830,68 €.

Con un tipo del 0 %, la cuota es el importe dividido entre el número de meses.

Cómo leer el cuadro de amortización

Cada fila muestra la cuota, la parte de intereses, la parte de capital y el capital pendiente. Al principio los intereses se llevan una parte grande de la cuota porque se deben casi todo el dinero: en el ejemplo, el primer año supone 4.423,97 € de intereses frente a 5.558,83 € de capital amortizado. El último año, los intereses bajan a 160,30 €.

Cuánto influyen el plazo y el tipo

Pasar de 20 a 30 años baja la cuota 199,49 € al mes, pero suma 28.010,55 € de intereses. Medio punto más de tipo encarece la cuota 38,04 € y los intereses 9.130,79 €.

Seguros y gastos

En una hipoteca, el banco suele pedir un seguro de hogar y a menudo ofrece un seguro de vida o de amortización. El simulador solo suma la línea de seguro que indiques. Tampoco calcula comisiones de apertura, tasación ni otros gastos: forman parte de la TAE, el indicador del coste real del préstamo, que por eso es más alta que el TIN.

¿Cuánto me pueden prestar?

Los bancos miran qué parte de tus ingresos se destina a pagar deudas, y cada entidad fija sus propios límites. Con el modo «Cuánto puedo pedir», una cuota de 1.000 € al mes al 4 % a 20 años equivale a un préstamo de 165.021,86 €.

Amortizar antes de tiempo

Si añades 100 € al mes al préstamo de 150.000 € al 3 % a 20 años, lo terminas en 207 meses en lugar de 240, es decir, 2 años y 9 meses antes, y te ahorras 7.503,17 € de intereses. El contrato puede prever una comisión por amortización anticipada, según el tipo de préstamo y la normativa: revísalo antes.

Preguntas frecuentes

¿El resultado es una oferta de préstamo?

No. Es una simulación orientativa. El tipo, el seguro y los gastos reales dependen de tu perfil y de la entidad.

¿Por qué la última cuota es distinta?

La cuota se redondea al céntimo; las pequeñas diferencias se acumulan y la última cuota liquida el capital exacto. La última fila del cuadro siempre deja 0,00 € pendientes.

¿Cuánto tardo en devolver 150.000 € pagando 900 € al mes?

Al 3 %, el modo «El plazo» indica 18 años (216 meses), con una última cuota de 781,28 € y 44.281,28 € de intereses.

¿Sirve para una hipoteca variable?

Solo como aproximación: calcula con un tipo fijo. Puedes probar varios tipos para ver cómo cambiaría la cuota si sube el índice de referencia.